Question 1

Was ist die SCHUFA?

Accepted Answer

Die Abkürzung SCHUFA steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Die grundsätzlichen Aufgaben und Prinzipien der SCHUFA haben sich seit der Gründung 1927 nicht verändert:

Das Ziel ist nach wie vor der Schutz der Kreditgeber vor Kreditausfällen - sowie der Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung.

Dies geschieht durch eine Vernetzung unterschiedlichster Vertragspartner, die Informationen über Ihr Zahlungsverhalten an die SCHUFA weitergeben.

Question 2

Wofür brauche ich die SCHUFA?

Accepted Answer

Jeder Vermieter möchte wissen, ob seine potenziellen Mieter auch die Miete zahlen können.

Deshalb ist die Vorlage einer SCHUFA-Auskunft mittlerweile die Regel bei der Wohnungssuche, da sie Aufschluss über die Zahlungsmoral und -fähigkeit der Interessenten gibt.

Besonders in großen Städten mit geringem Wohnungsangebot ähneln Besichtigungen einem Bewerbungsgespräch, zu dem Mietinteressenten eine Mappe mit allen relevanten Unterlagen zu ihrer Person mitbringen.

Die SCHUFA-Auskunft ist ein wichtiger Bestandteil dieser Bewerbungsmappe.

Dürfen Vermieter eine SCHUFA-Auskunft verlangen?

Für die Einholung von Bonitätsauskünften durch den Vermieter gilt die Anforderung, dass er eine Auskunft von seinem Mietinteressenten einholen darf, wenn der Abschluss des Mietvertrags mit diesem Bewerber nur noch vom positiven Ergebnis einer Bonitätsprüfung abhängt.

Muss ich meinem Vermieter alle Informationen aus der SCHUFA-Auskunft mitteilen?

Welche Informationen der Vermieter von Ihnen erhalten kann, ist unter anderem datenschutzrechtlich geregelt.

Für den Vermieter ist der erste Teil der Bonitätsauskunft relevant; der zweite Teil ist zur persönlichen Verwendung des Nutzers gedacht.

Deshalb hat ImmobilienScout24 in Kooperation mit der SCHUFA speziell den SCHUFA-BonitätsCheck entwickelt, der die Bedürfnisse beider Seiten verbindlich bedient.

Achtung: Die vollumfängliche Schufa Auskunft die Sie einmal jährlich umsonst bei der SCHUFA anfordern könne, ist aus Datenschutzsicht ungeeignet um die Ihre Bonität beim Vermieter nachzuweisen.

Achtung:

Die kostenlose Auskunft, die Sie bei der SCHUFA anfordern können, ist aus Datenschutzsicht ungeeignet um Ihre Bonität beim Vermieter nachzuweisen.

Schließlich wollen Sie ihrem Vermieter nicht Ihre Vermögensverhältnisse in allen Details mitteilen.

Nutzen Sie daher den SCHUFA-Bonitätscheck um Ihre Bonität beim Vermieter nachzuweisen.

Question 3

Was steht in der SCHUFA-Auskunft?

Accepted Answer

Über die SCHUFA tauschen die teilnehmenden Vertragspartner Zahlungsinformationen untereinander aus. Die SCHUFA-Auskunft beinhaltet beispielsweise folgende Informationen:

Personenbezogene Daten (Name, Anschrift, Geburtsdatum, Geburtsort), Verträge & Konten: Girokonten, Kreditkarten, Ratenkredite, Leasingverträge, Telefonverträge, Bürgschaften, Angaben zur Zuverlässigkeit der Zahlung: z.B. Zahlungsstörungen, Informationen zu Insolvenzverfahren sowie Schuldnerverzeichniseinträge

Nicht vermerkt werden:

Kontostände, Einkommen, Geldanlagen

Question 4

Wann bekomme ich einen SCHUFA-Eintrag?

Accepted Answer

Grundsätzlich dürfen Unternehmen Daten an die SCHUFA melden und eine SCHUFA-Auskunft anfordern, wenn sie ihren Kunden Kredite geben. Damit sind nicht nur die Kredite gemeint, die von Banken ausgegeben werden.

Auch die Lieferung von Waren und Dienstleistungen, die vom Kunden erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlt werden, gelten nach dem Verständnis der SCHUFA als Vergabe von Krediten. Dazu gehören auch Telekommunikationsunternehmen, Versandhändler und Energieversorger.

Zu mehr als 90 Prozent der gespeicherten Personen liegen Vertragsdaten vor, jedoch keine Informationen zu Zahlungsstörungen.

Die gespeicherten Vertragsdaten zeigen, dass eine Person wirtschaftlich aktiv ist und dabei zuverlässig handelt. Solche SCHUFA-Einträge sind also nicht weiter schlimm und haben keinerlei negative Auswirkungen auf Ihre Wohnungssuche.

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Question 5

Wann werden SCHUFA-Einträge wieder gelöscht?

Accepted Answer

Die SCHUFA speichert Informationen über Personen nur für eine bestimmte Zeit. Maßgebliches Kriterium für die Festlegung dieser Zeit ist die Erforderlichkeit. Für eine Prüfung der Erforderlichkeit der weiteren Speicherung bzw. die Löschung personenbezogener Daten hat die SCHUFA Regelfristen festgelegt. Danach beträgt die grundsätzliche Speicherdauer von personenbezogenen Daten jeweils drei Jahre taggenau nach deren Erledigung.

Davon abweichend werden zum Beispiel gelöscht:

Angaben über Anfragen nach zwölf Monaten taggenau, Informationen über störungsfreie Vertragsdaten über Konten, die ohne die damit begründete Forderung dokumentiert werden (zum Beispiel Girokonten, Kreditkarten, Telekommunikationskonten oder Energiekonten), Informationen über Verträge, bei denen die Evidenzprüfung gesetzlich vorgesehen ist (zum Beispiel Pfändungsschutzkonten, Basiskonten) sowie Bürgschaften und Handelskonten, die kreditorisch geführt werden, unmittelbar nach Bekanntgabe der Beendigung., Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der zentralen Vollstreckungsgerichte nach drei Jahren taggenau, jedoch vorzeitig, wenn der SCHUFA eine Löschung durch das zentrale Vollstreckungsgericht nachgewiesen wird, Informationen über Verbraucher-/Insolvenzverfahren oder Restschuldbefreiungsverfahren taggenau drei Jahre nach Beendigung des Insolvenzverfahrens oder Erteilung der Restschuldbefreiung. In besonders gelagerten Einzelfällen kann auch abweichend eine frühere Löschung erfolgen., Informationen über die Abweisung eines Insolvenzantrages mangels Masse, die Aufhebung der Sicherungsmaßnahmen oder über die Versagung der Restschuldbefreiung taggenau nach drei Jahren, Personenbezogene Voranschriften bleiben taggenau drei Jahre gespeichert; danach erfolgt die Prüfung der Erforderlichkeit der fortwährenden Speicherung für weitere drei Jahre. Danach werden sie taggenau gelöscht, sofern nicht zum Zwecke der Identifizierung eine länger währende Speicherung erforderlich ist.

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Question 6

SCHUFA: Was bedeutet Scoring?

Accepted Answer

Scoring ist ein Verfahren, bei dem aus einer Menge von gesammelten Daten eine Prognose erstellt wird.

Je mehr Daten zur Verfügung stehen, desto sicherer sind die Vorhersagen. Als Deutschlands führender Lösungsanbieter von Auskunftei- und Informationsdienstleistungen für Unternehmen und Verbraucher verfügt die SCHUFA über einen einzigartigen Datenbestand mit kreditrelevanten Informationen zu Personen und Unternehmen.

Scorewerte, die die SCHUFA zu Verbrauchern berechnet, basieren auf den zu der Person bei der SCHUFA gespeicherten Daten. Zu den gespeicherten Informationen zählen z. B. die Anzahl und Art der Kreditaktivitäten, etwaige Zahlungsausfälle oder Informationen darüber, seit wann Sie schon Erfahrungen im Umgang mit Kreditgeschäften gesammelt haben.

SCHUFA-Basisscore

Der Basisscore wird branchenunabhängig erstellt und soll allgemein etwas darüber aussagen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass jemand vertragsgemäß ein Geschäft abwickelt. Der Basisscore ist ein Prozentwert, der alle drei Monate aktualisiert wird. Bei einem SCHUFA-Basisscore von 95 wird beispielsweise von einem geringen bis überschaubaren Ausfallrisiko ausgegangen.

Branchenspezifischer Score

Es gibt branchenspezifische Scorewerte, da man für die Wahrscheinlichkeit, mit der jemand eine Rechnung bezahlt, eine andere Prognose abgeben muss als für die Wahrscheinlichkeit, mit der jemand einen Privatkredit zurückzahlt. Die branchenspezifischen Scorings werden von der SCHUFA nach eigenen Angaben nicht gespeichert, sondern tagesaktuell berechnet.

Als offizieller Partner der SCHUFA bietet Ihnen ImmobilienScout24 den unkomplizierten SCHUFA-Bonitätscheck. Im Gegensatz zur SCHUFA-Eigenauskunft enthält er nur die Informationen, die für Ihre Vertragspartner relevant sind. So bleibt Ihre Privatsphäre geschützt und Sie können trotzdem einen beweiskräftigen Beleg Ihrer Bonität vorlegen.

Tipp

Der SCHUFA-BonitätsCheck ist eine Momentaufnahme der Bonität der entsprechenden Person. Sämtliche Informationen, die nach dem Erstellungsdatum eingehen, können deshalb nicht mehr berücksichtigt werden. Aus diesem Grund verlieren ältere Bonitätsauskünfte an Aussagekraft, sie sollten also möglichst aktuell sein.

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